Mr.Bank的部落格

在K小編每天處理的案子中，幾乎都會有一到兩個諮詢朋友"目前是警示帳戶"或"曾經是警示帳戶"的狀態，而對銀行來說，不管哪一種都是避之唯恐不及的燙手山芋，特別是當這些人有資金需求，希望向銀行貸款時，通常是困難重重、難上加難阿!

至於是否成為警示帳戶就永遠無法跟銀行來往呢?
法院審理中尚未判定結果時，只有薪轉帳戶可以使用，但也只能轉入，如需提領必須要臨櫃，無法使用網路銀行與ATM，同時也需要提供工作證明才能提領。
如果法院審理的結果確定無罪，那您還是可以恢復正常金融身分，可是要注意喔!!此時聯徵中心上的警示註記是不會自動消除的，必須要親自帶著判決結果向當時通報的單位(通常是警察局)請求撤銷才行喔!只要撤銷，則自當日起就可以恢復正常身分囉!而如果法院審理的結果確定有罪，則還會在解除警示後""再揭露一年""，也可能至五年不等喔!

這樣聽起來成為警示帳戶好像不是甚麼麻煩事嘛?
其實真正麻煩的是中間的過程，在您某個帳戶成為警示帳戶後，通常連帶所有帳戶會被凍結，這叫做"衍生管制帳戶"，意思就是你所有的金流都被鎖住拉!!包含存提款、匯款、轉帳等全部鎖死，那才是真真正正麻煩的地方啊!!試想一下，你們能多久不使用銀行服務、ATM、網銀?K小編自己可無法想像連網購都被限制的痛苦生活啊~~更痛苦的還在後頭，跑法院上法庭、上班要請假、薪水不能轉帳，可是會搗亂你正常生活的一池平靜，所以千萬要注意別給自己找麻煩喔!!

甚麼人最容易變成警示帳戶?
其實許多不合法的民間融資(例如地下錢莊、高利貸等)在借貸的過程很簡單，基本上不需要諮詢，只要押證件的正本就可以拿錢了，但除了利息高得嚇人之外，也很容易變成人頭戶拿來洗錢喔!另外詐騙集團在蒐集資料的過程也通常會要求您提供證件正本，這都千千萬萬不可以隨便給人，如果是正常合法的公司，是絕對不會向您收取證件正本，而且也會有合約及提供解釋的過程，確保個人資料不會輕易外洩，大家在借貸的過程眼睛可要睜大，腦袋要清晰喔，這可是事關到自身權益，不可不慎啊!!

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